20多家企业争相杀入　汽车信贷是刺手玫瑰


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由于《汽车金融公司管理办法实施细则》刚刚颁布，在昨日举行的广州汽车工业论坛上，汽车信贷成了核心议题。目前已有２０多家汽车公司向银监会递交了申请，其中除通用、大众等国际汽车巨头外，也有不少国内汽车企业。记者昨日从参加广州车展的南京菲亚特等厂商处获悉，对进入汽车信贷产业，他们仍持慎重态度，并没有急于递交申请。

到底汽车金融公司对于产业而言是福音吗？对于 银行业影响如何？业内人士对此看法不一。

汽车信贷难赚钱

做主题发言的中国汽车工业咨询发展公司首席分析师贾新光认为，汽车消费信贷目前不是一个能赚钱的行业，“９·１１”之后，美国汽车信贷是零首付、零利率，那是因为与产业紧密结合的原因。

他解释，对汽车信贷亏损的弥补，主要来自它背后的汽车生产集团。他们会采取利益输送的方式，把汽车销售中应得的利润，补贴到汽车金融公司中，通过向下浮动汽车贷款利率来促进汽车的销售。“是靠整个产业链的联动来实现销售的最大化，而银行不具备这样的优势。”

有多年汽车信贷经验的亚飞汽车集团总裁刘路明表达了同样的看法：汽车金融公司必须与产业结合才有可能发展，原因在于品牌汽车市场营销的主导权掌握在汽车厂商手中，没有品牌厂商的直接参与，汽车信贷服务在品牌汽车市场营销中将难以发挥作用。而制约汽车金融公司的主要影响因素：一是厂商品牌的号召；二是厂商优惠的品牌车源供给；三是厂商可随市场变化灵活调整营销政策支持；四是厂商的品牌营销网络基础。

信贷风险成为焦点

业内人士认为，虽然汽车金融公司拥有产业优势，可以为客户提供从购买、维修到使用，甚至二手车方面完备的汽车行业支持，但这只集中在汽车一个方面。而商业银行的优势则是可以在汽车金融之外，为客户提供其它个人贷款、按揭、信用卡、代缴费用等一揽子的金融产品和服务。

对于这一观点，贾新光却表示，汽车信贷风险是银行从事汽车金融业绕不过的瓶颈。他直言，如果出现故障的车拿回来处理，银行根本无法应付，而汽车商就可以处理；银行做汽车信贷确实在风险控制上成本太高，“比如很简单的催债系统，银行的员工就不可能每天打电话说你没交钱。”

他认为，汽车金融公司的出现将给商业银行带来压力，但竞争并不会立刻显现，原因是目前我国信用体系还不够完善，汽车金融公司需要一个适应的过程。

联手做大汽车金融

记者注意到，从汽车金融公司管理办法和实施细则的内容来看，银行完全可以在资金结算网络方面给汽车金融公司提供合作，共同开拓市场。那么，银行业真的可能与汽车金融机构联手吗？

此前中国银监会有关人士披露，到今年９月末，国有商业银行的全部贷款余额是９６０００亿元，其中汽车消费贷款是１６０００亿元，仅占１．７％左右。而按规定，汽车金融公司的资本金是５亿元，即使一年后全国出现２０家汽车金融公司，资本金总额为１００亿元，若干年后业务才可能做到１６０００亿元。

虽然在最后时刻未能出现在广州汽车工业论坛上，但中国银监会非银行金融机构监管部司长高传捷此前曾向媒体表示，通过两组数字看汽车金融公司不会对商业银行汽车消费贷款业务形成很大的冲击。他认为，汽车金融公司是后起的非银行金融机构，必然要与商业银行进行合作。比如说结算、同业往来等都离不开商业银行，单靠自己很难适应中国现有金融机构组织水平和组织体系。从这层意义上，银行业确实存在与汽车金融公司联手的可能。
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